Tasa De Divisas Forex

Tasas de referencia de divisas en euros

Las tarifas de referencia suelen actualizarse a las 15:00 CET cada día laborable, excepto los días de cierre de TARGET. Se basan en un procedimiento regular de concertación diaria entre los bancos centrales en Europa y en todo el mundo, que normalmente tiene lugar a las 14:15 CET.

Las últimas tarifas

Formato PDF última actualización: 18 de enero de 2017

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Tipo de cambio

DEFINICIÓN de 'Tipo de Cambio'

El precio de la moneda de una nación en términos de otra moneda. Por lo tanto, un tipo de cambio tiene dos componentes, la moneda nacional y una moneda extranjera, y puede cotizarse directa o indirectamente. En una cotización directa, el precio de una unidad de moneda extranjera se expresa en términos de la moneda nacional. En una cotización indirecta, el precio de una unidad de moneda nacional se expresa en términos de la moneda extranjera. Un tipo de cambio que no tiene la moneda nacional como uno de los dos componentes de la moneda se conoce como una moneda cruzada o tasa cruzada.

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BLOQUEO 'Tipo de Cambio'

Un tipo de cambio tiene una moneda base y una moneda de cambio. En una cotización directa, la moneda extranjera es la moneda base y la moneda nacional es la moneda contraria. En una cotización indirecta, la moneda nacional es la moneda base y la moneda extranjera es la moneda contraria.

La mayoría de los tipos de cambio usan el dólar estadounidense como moneda base y otras monedas como moneda de cambio. Sin embargo, hay algunas excepciones a esta regla, tales como las monedas del euro y de la Commonwealth como la libra británica, el dólar australiano y el dólar de Nueva Zelandia.

Los tipos de cambio para la mayoría de las monedas principales se expresan generalmente a cuatro lugares después del decimal, a excepción de las cotizaciones de la modernidad que implican el yen japonés, que se citan a dos lugares después del decimal.

Consideremos algunos ejemplos de tipos de cambio para mejorar la comprensión de estos conceptos.

US $ 1 = C $ 1,1050. Aquí la moneda de base es el dólar estadounidense y la moneda de cambio es el dólar canadiense. En Canadá, este tipo de cambio comprendería una cotización directa del dólar canadiense. Esto es fácil de entender intuitivamente, ya que los precios de los bienes y servicios en Canadá están expresados ​​en dólares canadienses; Por lo tanto el precio de un dólar de los EEUU en dólares canadienses es un ejemplo de una cotización directa para un residente canadiense.

C $ 1 = US $ 0,9050 = 90,50 centavos de dólar estadounidense. En este caso, dado que la moneda base es el dólar canadiense y la moneda contraria es el dólar estadounidense, esto sería una cotización indirecta del dólar canadiense en Canadá.

Si US $ 1 = JPY 105 y US $ 1 = C $ 1,1050, se deduce que C $ 1,1050 = JPY 105, o C $ 1 = JPY 95,02. Para un inversor con sede en Europa, el tipo de cambio del dólar canadiense al yen constituye un tipo de cambio cruzado, ya que ninguna de las monedas es la moneda nacional.

Los tipos de cambio pueden ser flotantes o fijos. Mientras que los tipos de cambio flotantes - en los que las tasas de cambio están determinadas por la fuerza del mercado - son la norma para la mayoría de las principales naciones, algunas naciones prefieren fijar o fijar sus monedas nacionales a una moneda ampliamente aceptada como el dólar estadounidense.

Los tipos de cambio también se pueden clasificar como el tipo al contado - que es el tipo actual - o un tipo forward. Que es la tasa spot reajustada para las diferencias de tipos de interés.

Comprender la propagación en las tasas de cambio de divisas minoristas

En el frenético mundo del comercio de divisas, donde los volúmenes comerciales diarios superan los 5 billones de dólares, los estrechos márgenes de negociación son la norma para los acuerdos entre bancos en el mercado interbancario, con sólo unos pocos "pips" separando los precios de oferta y de venta de una moneda. Los tipos de cambio cotizados por los bancos a sus grandes clientes corporativos, institucionales y gubernamentales también son muy competitivos, con márgenes estrechos. Pero es una historia completamente diferente en lo que respecta a los clientes minoristas. El diferencial entre el precio de oferta y de venta de una divisa en el mercado minorista suele ser bastante grande, y también puede variar significativamente de un distribuidor de divisas al siguiente. Dado que esta diferencia en las tasas puede tener un gran impacto en su cartera, siempre es de su interés para darse una vuelta por el mejor tipo de cambio. Pero primero, vamos a profundizar en el mundo de la divisa para obtener una comprensión básica de cómo se calculan los tipos de cambio y cómo se pueden interpretar.

El spread bid-ask

El diferencial bid-ask es simplemente la diferencia entre el precio al que un distribuidor va a comprar una moneda y el precio al que el distribuidor venderá una moneda. En otras palabras, el precio de la oferta es el precio que el distribuidor está dispuesto a pagar o "pujar" por una moneda, mientras que el precio "pedir" es el precio que el distribuidor desea para una moneda.

Considere a un viajero estadounidense - llamémosla Ellen - que está de visita en Europa y se enfrenta al siguiente precio por euros en un quiosco de intercambio de aeropuerto: 1 EUR = 1,30 USD / 1,40 USD. El precio más alto, es decir, USD 1,40 es el precio que el concesionario está pidiendo por euro. Puesto que Ellen quiere comprar 5.000 euros, tendría que pagar al distribuidor 7.000 dólares.

¿Qué pasa si el próximo viajero en línea - Clark - acaba de terminar sus vacaciones en Europa y antes de abordar su vuelo de regreso a los EE. UU. quiere vender los euros que ha dejado. Por pura coincidencia, Clark tiene 5.000 euros para vender. Vendría los euros al distribuidor de quioscos al precio de oferta de USD 1,30, y recibiría $ 6,500 por sus euros.

La diferencia de $ 500 (es decir, $ 7,000 - $ 6,500) que surge de estas dos transacciones representa la ganancia del distribuidor de quioscos, y surge del spread bid-ask.

Cotizaciones de divisas directas e indirectas

Pasamos ahora al tema de las cotizaciones de divisas directas e indirectas. Una cotización en moneda directa, también conocida como una "cotización de precios", es la que expresa el precio de una unidad de moneda extranjera en términos de la moneda nacional. Una cotización en moneda indirecta, también conocida como una "cotización de volumen", es la recíproca de una cotización directa y expresa la cantidad de moneda extranjera por unidad de moneda nacional.

Dado que el dólar de EE. UU. es la moneda dominante en los mercados de divisas, la mayoría de las monedas se cotizan en forma de cotización directa, como por ejemplo USD / JPY y USD / CAD, que se refiere a la cantidad de yenes japoneses y dólares canadienses por dólar, respectivamente. (Tenga en cuenta que la moneda a la izquierda de la barra se denomina moneda base y la moneda a la derecha de la barra se denomina moneda contraria o moneda cotizada). Las monedas de la Commonwealth tales como la libra esterlina y el dólar australiano - así como el euro - son generalmente cotizadas en forma indirecta, como por ejemplo GBP / USD y EUR / USD, que se refiere a la cantidad de dólares por una libra esterlina y euro respectivamente .

Un par de ejemplos pueden aclarar los puntos anteriores. Tenga en cuenta el dólar canadiense, que se cotiza en el mercado de divisas en 1.0750 (vamos a ignorar el spread bid-ask por ahora). Esta cotización tomaría la forma USD 1 = CAD 1.0750. En Canadá, esto representa una cotización directa, ya que expresa la cantidad de moneda nacional (CAD) por unidad de la moneda extranjera (USD). La forma indirecta sería la recíproca de la cotización directa, o CAD 1 = USD 0.9302 o 93.02 centavos de dólar estadounidense.

A continuación, considere la libra británica como un ejemplo de una cotización indirecta. GBP 1 = USD 1.7000 representa una cotización indirecta en Gran Bretaña, ya que expresa la cantidad de moneda extranjera (USD) por unidad de moneda nacional (GBP). La forma directa de esta cotización sería USD 1 = GBP 0.5882 o 58.82 peniques.

Tipos de divisas y divisas cruzadas

Una comprensión de cómo se cotizan las monedas es crucial cuando se trata de las tasas de divisas cruzadas, que se refiere al precio de una moneda en términos de una moneda que no sea el dólar de EE. UU., una situación a menudo encontrada por los viajeros.

Digamos que usted es un residente canadiense que viaja a Europa y por lo tanto necesita algunos euros. Los tipos de cambio al contado en el mercado de divisas son aproximadamente USD 1 = CAD 1.0750, y EUR 1 = USD 1.3400. Por lo tanto, se deduce que el tipo aproximado EUR / CAD al contado sería de 1 EUR = CAD 1.4405 (es decir, 1.3400 x 1.0750). Por lo tanto, un distribuidor de divisas en Canadá podría cotizar una tarifa de 1 EUR = 1.4000 CAD / 1.4800, lo que significa que usted pagaría 1,48 dólares canadienses para comprar un euro, y recibiría 1,40 dólares canadienses si vendiera un euro.

El cálculo sería un poco diferente si ambas monedas fueran cotizadas en forma directa. Continuando con el ejemplo anterior, supongamos que la tasa spot aproximada para el yen japonés es USD 1 = JPY 102, y desea calcular el precio del yen en dólares canadienses.

Dado que USD 1 = CAD 1.0750 y USD 1 = JPY 102, se deduce que CAD 1.0750 = JPY 102 o CAD 1 = JPY 94.88 (es decir, 102 / 1.0750).

Puntos para recordar

En la mayoría de los países, los distribuidores de divisas mostrarán los tipos de cambio en forma directa, es decir, la cantidad de moneda nacional requerida para comprar una unidad de una moneda extranjera. Esto tiene sentido intuitivo, ya que estamos acostumbrados a ver precios de bienes y servicios en nuestra moneda nacional.

Aquí está la regla básica cuando se trata de cambiar una moneda. Cuando se enfrenta a una cotización bid-ask estándar para una moneda, el precio más alto es lo que pagaría para comprar la moneda, y el precio más bajo es lo que recibirías si vendieras la moneda.

Cuando se trate de monedas cruzadas, determine si las monedas involucradas son generalmente cotizadas en forma directa (dólar canadiense, yen japonés, franco suizo, peso mexicano, renminbi chino, rupia india) o indirecta (euro, libra esterlina, dólar australiano, dólar). Si ambas monedas se cotizan en forma directa, el tipo de cambio cruzado aproximado sería Moneda A / Moneda B. Si una moneda se cotiza en forma directa y la otra en forma indirecta, el tipo de moneda cruzada aproximada sería Moneda AX Divisa B .

Consejos para la conversión de moneda

Compra alrededor para las mejores tarifas - Las tasas de cambio pueden variar bastante entre los distribuidores y moneychangers en la misma ciudad. Pasar unos minutos en línea para comparar las tasas de cambio puede ser bien vale la pena el tiempo que pasó si le ahorra sólo el 0,5% o 1%.

Quioscos de moneda de Forego para aeropuertos - No es ningún secreto que los kioscos de aeropuertos tienen los peores tipos de cambio, con márgenes de oferta y demanda extremadamente amplios. Recibir un 5% menos de la moneda que está comprando es un precio bastante difícil de pagar por la conveniencia de cambiar dinero en el aeropuerto. Puede ser preferible llevar una pequeña cantidad de moneda extranjera para sus necesidades inmediatas y el intercambio de mayores cantidades en los bancos o distribuidores en la ciudad.

No dude en pedir una tarifa mejor - algunos distribuidores mejorarán automáticamente la tarifa publicada para cantidades más grandes, pero otros no pueden hacer tan a menos que usted solicite específicamente una mejora de la tarifa. Así que no dude en preguntar.

Tenga una idea aproximada de las tasas de cambio al contado - Si no ha tenido tiempo de darse una vuelta por las mejores tarifas, al menos tenga una idea del tipo de cambio al contado, para que sepa cuánto le cuesta el diferencial. Si la propagación es demasiado amplia, considere llevar su negocio a otro distribuidor.

La línea de fondo

Los márgenes amplios son la pesadilla del mercado cambiario al por menor, pero usted puede mitigar el impacto de estos spreads en su cartera haciendo compras alrededor para las mejores tarifas, previo quioscos de la moneda del aeropuerto, y pidiendo mejores tarifas para cantidades más grandes.